Cam Kết Tín Dụng

Cam kết tín dụng là thủ tục quan trọng để doanh nghiệp có đủ điều kiện tham gia đấu thầu, dự thầu, tài trợ dự án hay xin cấp phép đầu tư.

Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp vẫn còn khá mông lung về các quy định cam kết cấp tín dụng hiện hành. Cam kết tín dụng thế nào là hợp lệ ? Tỷ lệ cam kết cấp tín dụng bao nhiêu ? Thời gian cam kết tối đa bao lâu? Đánh trượt nhà thầu vì cam kết tín dụng có điều kiện là đúng hay sai ?…

Tất cả những vấn đề trên sẽ được Nguyễn Lê giải đáp cặn kẽ ngay sau đây, dựa trên kinh nghiệm hơn 14 năm chứng minh tài chính doanh nghiệp và sự cập nhật liên tục các quy định mới nhất của luật Đầu Tư 2022.

Hiểu về ý nghĩa của cam kết tín dụng

Cam kết tín dụng (Credit Commitment) còn có tên gọi khác là thư hứa, là văn bản cam kết của ngân hàng đồng ý thu xếp vốn, bảo lãnh tài chính cho doanh nghiệp khi tham gia dự thầu, thực hiện dự án, xin giấy phép đầu tư, thực hiện các phương án kinh doanh…

Các loại cam kết cấp tín dụng

Cam kết tín dụng không điều kiện: Không thể hủy ngang, ngân hàng bắt buộc phải giải ngân nguồn vốn cho doanh nghiệp theo đúng cam kết mà không đi kèm bất cứ điều kiện nào.

Cam kết tín dụng có điều kiện: Có thể hủy ngang, ngân hàng sẽ từ chối cấp tín dụng nếu doanh nghiệp không đáp ứng các điều kiện vay vốn theo quy chế, quy định cho vay tại thời điểm vay vốn của ngân hàng.

Cam kết cấp tín dụng thế nào là hợp lệ ?

Thời gian gần đây, một số nhà thầu bị đánh trượt vì cam kết tín dụng có điều kiện. Điển hình như gói thầu mua sắm thiết bị mầm non giai đoạn 2021 – 2025 do sở GD&ĐT Đồng Tháp là chủ đầu tư.

Kết quả 3 nhà thầu bị đánh trượt vì sử dụng cam kết tín dụng dự thầu có điều kiện. Nhà xét thầu cho rằng, loại thư cam kết này gây bất lợi cho chủ đầu tư, không đáp ứng yêu cầu của hồ sơ mời thầu vì còn bị ràng buộc điều kiện từ ngân hàng, chưa chắc có tiền.

Vậy sử dụng cam kết tín dụng có điều kiện trong đấu thầu có sai quy định hay không ? Trả lời vấn đề này, Bộ Kế hoạch và Đầu tư đã trả lời như sau:

Trường hợp nhà thầu nộp bản cam kết tín dụng của tổ chức tín dụng hợp pháp tại Việt Nam, trong đó giá trị cam kết cấp tín dụng cho nhà thầu có hạn mức tối thiểu bằng giá trị yêu cầu của hồ sơ mời thầu thì nhà thầu được đánh giá là đáp ứng yêu cầu về nguồn lực tài chính cho gói thầu, được đánh giá “đạt” ở nội dung này.

Cam kết tín dụng đấu thầu, tài trợ dự án của ngân hàng phải tuân thủ theo quy định của pháp luật và có sự ràng buộc và điều kiện giữa hai bên. Do vậy, trên thực tế các ngân hàng thường sẽ không cấp cam kết tín dụng vô điều kiện cho nhà thầu.

Như vậy, cam kết tín dụng có điều kiện đáp ứng đủ tiêu chí chứng minh nguồn lực tài chính của nhà thầu, phù hợp theo Thông tư số 05/2015/TT-BKHĐT của Bộ Kế hoạch và Đầu tư.

thư cam kết cấp tín dụng có điều kiện

Mẫu thư cam kết cấp tín dụng có điều kiện

Quy định của pháp luật về cam kết cấp tín dụng

Cam kết tín dụng đầu tư, tài trợ dự án

Theo điều 33, luật đầu tư số 61/2020/QH14, nhà đầu tư có thể chứng minh năng lực tài chính bằng ít nhất một trong các tài liệu sau:

Báo cáo tài chính 02 năm gần nhất của nhà đầu tư; cam kết hỗ trợ tài chính của công ty mẹ; cam kết hỗ trợ tài chính của tổ chức tài chính; bảo lãnh về năng lực tài chính của nhà đầu tư; tài liệu khác chứng minh năng lực tài chính của nhà đầu tư.

Theo quy định trên, thư cam kết tín dụng chính là cam kết hỗ trợ tài chính của tổ chức tài chính, là tài liệu được pháp luật cho phép dùng để chứng minh năng lực tài chính của nhà đầu tư.

Cam kết tín dụng dự thầu, thực hiện gói thầu

Theo hướng dẫn tại Mẫu E-HSMT gói thầu xây lắp một giai đoạn hai túi hồ sơ ban hành cùng Thông tư 04/2017/TT-BKHĐT của Bộ Kế hoạch và Đầu tư:

Nhà thầu phải chứng minh nguồn lực tài chính bằng các tài sản có khả năng thanh khoản cao, các khoản tín dụng hoặc các nguồn tài chính khác để đáp ứng yêu cầu về chứng minh năng lực tài chính thực hiện gói thầu, đáp ứng giá trị yêu cầu trong hồ sơ mời thầu.

Trường hợp trong hồ sơ dự thầu (E-HSDT), nhà thầu nộp kèm bản cam kết cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, trong đó cam kết sẽ cung cấp tín dụng với hạn mức tối thiểu bằng giá trị yêu cầu của E-HSDT thì nhà thầu được đánh giá là đáp ứng yêu cầu về nguồn lực tài chính và không phải kê khai thông tin theo quy định tại Mẫu số 14 và Mẫu số 15.

Hướng dẫn làm cam kết tín dụng trong đấu thầu

Hầu hết các ngân hàng thương mại hiện nay đều cung cấp dịch vụ làm cam kết tín dụng. Mỗi ngân hàng có quy định riêng nhưng nhìn chung thủ tục không quá phức tạp. Ngân hàng sẽ xét đến uy tín và khả năng thanh toán để cấp bảo lãnh dự thầu hoặc cam kết tài trợ tín dụng cho nhà thầu.

Ví dụ như ngân hàng SeABank sẽ chỉ phát hành thư cam kết cấp tín dụng nếu doanh nghiệp thỏa mãn một trong 2 điều kiện sau đây:

Nhóm 1: Phải là khách hàng hiện hữu hoặc đã ký kết hợp đồng với SeABank.

Nhóm 2: Doanh nghiệp không thuộc nhóm 1 sẽ cần đáp ứng điều kiện:

  • Thời gian hoạt động kinh doanh tối thiểu 06 tháng
  • Không có lỗ lũy kế và không có lỗ năm gần nhất;
  • Hệ số nợ/tổng tài sản ≤ 0.7 (BCTC năm gần nhất).

Với những doanh nghiệp không đáp được các tiêu chí do ngân hàng đưa ra, Nguyễn Lê bằng sự bảo lãnh của mình vẫn sẽ giúp các doanh nghiệp xin được giấy cam kết cấp tín dụng tại 63 tỉnh thành mà không cần tài sản bảo đảm hay thủ tục rắc rối.

mẫu cam kết tín dụng trong đấu thầu và thực hiện dự án

Mẫu cam kết tín dụng trong đấu thầu và thực hiện dự án

Dịch vụ làm cam kết tín dụng dự thầu của Nguyễn Lê

Về bản chất, thư cam kết tín dụng dự thầu, tài trợ dự án vẫn do ngân hàng phát hành, Nguyễn Lê chỉ là dịch vụ trung gian bảo lãnh cho doanh nghiệp nên hồ sơ cấp tín dụng hoàn toàn hợp pháp, đủ tiêu chuẩn tham gia dự thầu.

Thư cam kết cấp tín dụng được ngân hàng bảo mật và luôn được xác nhận khi chủ đầu tư gửi văn bản yêu cầu ngân hàng xác minh.

Thông tin chi tiết:

  • Ngân hàng phát hành: BIDV, VCB, Techcombank, ACB… tùy từng thời kỳ mà Nguyễn Lê sẽ lựa chọn ngân hàng có mức phí dịch vụ thấp nhất cho khách hàng.
  • Loại phát hành: Cam kết tín dụng có điều kiện
  • Mức cam kết tín dụng trong đấu thầu: Không giới hạn nhưng thường không vượt quá 85% tổng nguồn vốn tham gia dự án.
  • Hiệu lực cam kết tín dụng: Theo thời gian thực hiện Gói thầu/Dự án
  • Đơn vị tiền tệ: VNĐ hoặc ngoại tệ khác.
  • Phí dịch vụ: Theo biểu phí hiện hành của ngân hàng thực hiện.
giao dịch tại ngân hàng

Dịch vụ thực hiện tại ngân hàng và hoàn toàn hợp pháp

Thủ tục làm thư hứa cấp tín dụng

Bước 1: Mở tài khoản doanh nghiệp

Hồ sơ mở tài khoản doanh nghiệp gồm có:

  • Đơn đăng ký (theo mẫu ngân hàng)
  • Giấy tờ tùy thân của người đại diện pháp luật doanh nghiệp (CMND/CCCD/Hộ chiếu)
  • Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
  • Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng

Bước 2: Gửi hồ sơ đề nghị cấp thư cam kết tín dụng.

  • Giấy đề nghị cam kết cấp tín dụng (theo mẫu ngân hàng)
  • Biên bản họp HĐTV, quyết định của HĐTV
  • Hồ sơ dự án (thông báo mời thầu, hồ sơ mời thầu…) đóng dấu công ty.

Mẫu thư cam kết cấp tín dụng của ngân hàng trong đấu thầu

Làm cam kết cấp tín dụng, vì sao bạn nên chọn Nguyễn Lê

Trên thị trường hiện có nhiều đơn vị làm giấy cam kết tín dụng đấu thầu giả với thủ thuật rất tinh vi. Một số doanh nghiệp vì ham rẻ đã nhanh chóng sập bẫy của các đối tượng lừa đảo. Kết quả “tiền mất, tật mang”, không những hồ sơ dự thầu bị loại mà còn bị cấm thầu trong thời gian dài.

Điển hình như trường hợp của công ty TNHH Thương mại và Tin học Gia Nguyên, khi tham gia gói thầu TSCĐ, nhà thầu này đã giả mạo bảo lãnh dự thầu, cam kết tín dụng và bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Kết quả, công ty bị chủ thầu là Công ty Điện lực Hóc Môn ra quyết định cấm thầu 3 năm vì hành vi gian lận hồ sơ dự thầu.

Để tránh rơi vào trường hợp tương tự, doanh nghiệp nên lựa chọn dịch vụ chứng minh tài chính uy tín, có thâm niên, có MST và văn phòng đại diện rõ ràng.

Với hơn 14 năm kinh nghiệm chứng minh năng lực tài chính doanh nghiệp, Nguyễn Lê hy vọng được là người bạn đồng hành, giúp quý doanh nghiệp xin dc thư hứa cấp tín dụng một cách nhanh chóng và thuận lợi.

Công ty hiện có 2 văn phòng đại diện tại TPHCM và Hà Nội, toàn bộ thủ tục làm giấy cam kết cấp tín dụng đều thực hiện trực tiếp tại ngân hàng nên 100% giấy tờ khách hàng nhận được là thật.

Đặc biệt, đội ngũ chuyên viên tư vấn ngoài làm giấy tín dụng còn tư vấn tận tình các vấn đề pháp lý khi làm hồ sơ dự thầu, xin cấp phép đầu tư, ký hợp đồng… Chắc chắn, quý khách hàng sẽ không bao giờ thất vọng khi đặt niềm tin vào Nguyễn Lê.

dịch vụ làm thư hứa nguyễn lê

Những câu hỏi thường gặp về cam kết tín dụng đấu thầu

Trường hợp nhà thầu không nộp cam kết cấp tín dụng, bên mời thầu sẽ dựa vào số liệu kê khai của nhà thầu để xác định nguồn lực tài chính.

Bản thuyết minh năng lực tài chính do nhà thầu tự khai và tự chịu trách nhiệm, nếu cần làm rõ bên mời thầu sẽ yêu cầu nhà thầu cung cấp thêm tài liệu để xác minh.

Trường hợp cam kết cấp tín dụng của nhà thầu chưa rõ ràng, không thể dùng để xác định nguồn lực tài chính thì bên mời thầu sẽ liên hệ ngân hàng để xác minh hoặc yêu cầu nhà thầu làm rõ bổ sung theo quy định của pháp luật.

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều chỉ cung cấp cam kết tín dụng có điều kiện vì còn phải phụ thuộc vào sự ràng buộc giữa 2 bên. Do vậy, nếu cam kết cấp tín dụng của nhà thầu là có điều kiện nhưng đáp ứng đủ về số vốn cam kết theo hồ sơ mời thầu thì vẫn được đánh giá là “đạt”.

Theo Thông tư số 16/2016/TT-BKHĐT quy định về cam kết tín dụng trong đấu thầu, trường hợp cam kết tín dụng bảo đảm tính pháp lý nhưng bị loại thì để đảm bảo quyền lợi của mình, nhà đầu tư có quyền gửi đơn kiến nghị đến Bên mời thầu, Người có thẩm quyền, Hội đồng tư vấn theo địa chỉ quy định tại bảng dữ liệu.

Yêu cầu về nguồn lực tài chính cho gói thầu = t x (Giá gói thầu). Hệ số “t” thông thường từ 0.2 đến 0.3.

Theo đó, giá làm căn cứ cấp tín dụng sẽ phải tuân thủ theo công thức nêu trên.

Nhà thầu liên danh có cam kết cấp tín dụng của tổ chức tín dụng hợp pháp tại Việt Nam với số tiền tối thiểu bằng số tiền hồ sơ mời thầu quy định thì được đánh giá đáp ứng yêu cầu chứng minh nguồn vốn của hồ sơ mời thầu.

Thông thường, cam kết cấp tín dụng không có thời hạn cụ thể, mặc định hiểu là đến khi hoàn thành dự án. Trường hợp cam kết tín dụng không đủ thời gian thực hiện hợp đồng thì có thể yêu cầu làm rõ và bổ sung gia hạn.

Nhà thầu được phép bổ sung cam kết tín dụng để làm rõ năng lực tài chính của nhà thầu, tuy nhiên việc bổ sung này không được làm thay đổi bản chất hồ sơ dự thầu.

Thời gian cam kết tín dụng thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng, có thể là một khoảng thời gian cụ thể hoặc không có thời hạn.

Tỷ lệ cam kết cấp tín dụng trong đấu thầu không vượt quá 85% đối với dự án có quy mô sử dụng đất trên 20ha và không vượt quá 80% với dự án sử dụng đất dưới 20ha.

Công ty chứng minh năng lực tài chính doanh nghiệp Nguyễn Lê

Văn phòng: 92/3 Đ. Thạnh Mỹ Lợi, P. Thạnh Mỹ Lợi, TP. Thủ Đức, TP. HCM

Điện thoại: 0983.778.168 – 090.667.6363

Email: hosonguyenle@gmail.com

► Website: dichvutaichinh.vn

5/5 - (1 bình chọn)

Gửi Bình Luận

Đánh Giá Khách Hàng